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乐居买房讯  近期，合肥贷款圈里的“转贷”火出了圈，广告语多为“一年省下十几万...”、“超低年化率4.8%...”吸引了一批客户咨询。

中介朋友圈截图

“转贷”真的划算吗？会是新的“骗局”吗？

天猫好房X乐居合肥本期房产百科聚焦“转贷”。

一、“转贷”

首先，我们来了解一下“转贷”是什么? 

顾名思义，就是用房屋DY贷款置换掉原本的个人住房贷款，其根本原因是运用利率倒挂。

近期，随着五年期LPR利率下降到4.45%，在此之前办理贷款的不少购房者比近期办理贷款的购房者要还的贷款要高出不少，压力也更大。

而不少中介也正好瞄准了这一点，开始推销起了“按揭转贷”。

简单地说，就是在购房者已有贷款的基础上：

1、用更低息的贷款产品把现在的贷款置换出来，享受低息的待遇，同时保持额度不变。

2、若之前的还款方式不灵活，压力过大，可以将产品转换成还款方式灵活的，压力相对小一点的产品。

3、现在的贷款是短年限的，可以将其转化成长年限的贷款产品。

二、“转贷”跟“房贷”之间的区别

不过，对于购房者来说，“转贷”跟“房贷”之间的区别还是比较大的。

房贷是指购房人向银行申请贷款，房子被DY出去，需要按月还清贷款才可以取回房屋的所有权，还贷期间只有房子的使用权。

而“转贷”就是再做一次房屋DY贷，其具体操作模式是：先做银行批复，确认下用户贷款没有问题，再把用户原有房贷尾款结清并解除DY，最后在银行重新做DY贷款，即可申请更低的贷款利率。

有中介表示：“近期，在合肥进行转贷最低可以做到4.8%（20年等额本息），我们主要在推这项业务，客户省下一笔也很爽”。

三、“转贷”风险性大于收益

1、节省利息是优点

通过转贷操作，购房者确实可以申请到新的D押贷款替换掉原有高息的房贷,降低还款压力。

2、风险性大于收益

要知道，“转贷”后的房屋DY，大多数中介都会将其操作成“经营贷款”，即贷出来用于经营，分为个人经营贷款和企业经营贷款，是以中小企业主或个体工商户通过房产DY等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。贷款时长一般都是两年三年，最多五年。

如果将20年或30年的房贷转化为经营贷，那只能按三年或五年为一个周期申请贷款，即便利率降低了，但因为压缩了还款期限，月供压力会上涨，因此对自身收入来源不太稳定的朋友来说，转贷并不是合适。

此外，在贷款过程中，大多数普通人名下都是没有公司的，所以中介的一般操作是帮客户注册一个空壳公司，然后假造一些资料来进行佐证，若客户搞不来这种资料，中介会收取一笔费用“帮忙”操作，这样才能申请到低利率的经营性贷款。

但是，制造流水、制造假合同、弄一个没有实际经营的公司从银行贷款等，都是违法犯罪行为，这样做很有可能构成“贷款诈骗罪”或者“骗取贷款罪”，贷款人是要坐牢的。

所以，综合各种因素以及风险之后，建议大家不要轻易转贷，为了贪图便宜而承担过高的风险，得不偿失。