年前1年期LPR下调、降准,年后又降息,楼市新的一轮暖风来了。
央行突发降息
下降10个基点
昨日(1月17日)央行发布消息:为维护银行体系流动性合理充裕,2022年1月17日人民银行开展7000亿元中期借贷便利(MLF)操作和1000亿元公开市场逆回购操作。
中期借贷便利(MLF)操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点。
什么是MLF和逆回购呢?
中期借贷便利(MLF)是中国人民银行2014年9月创设的一项针对中期基础货币的货币政策工具,对象为符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行,可通过招标方式开展。其具体操作方式为,金融机构提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品,由央行提供资金,以调节金融机构中期融资成本的方式,支持相关机构提供低成本贷款,目的在于间接降低社会融资成本。
逆回购是指中国人民银行向一级交易商购买有价证券,并约定在未来特定日期将有价证券卖还给一级交易商的交易行为。就是获得质押的债券,把钱借给商业银行。目的主要是向市场释放流动性。简单来说就是:央行把钱借给商业银行,商业银行把债券质押给央行,到期的时候,商业银行还钱,债券回到商业银行账户上。
这是自2020年3月调降7天逆回购利率和4月调降1年期MLF利率后的首次降低政策利率。对于买房人来说,MLF利率的下调意义重大。
LPR利率是根据MLF利率进行变动的,不少业内人士认为1年期和5年期LPR报价可能会同步下调。
至于会降多少,目前有两种看法:
1.降息10个基点,与政策利率下调保持一致。
2.降息5个基点,对应2021年12月的1年期LPR的降息幅度。
这次降息会给许久未变合肥的利率带来影响吗?
两大银行停贷
邮政储蓄银行最快一周放贷
合肥16家主流银行的房贷利率基本没什么变化。
首套房房贷利率维持在5.88%,二套房房贷贷款利率6.37%;此外购房二套房时,如果首套房贷款已经结清,以首套房5.88%的利率来执行。
部分银行的利率有所差别,华夏银行二套房利率为6.125%,与6.37%的利率相比,相差了24.5个基点;兴业银行在首套房贷款在已经结清的情况下,二套房贷款利率仍为6.37%。
通过摸底调查发现广大银行、民生银行中信银行支行、暂时不受理新房房贷的业务。
按市场规律来说,1月份银行的额度应该很充裕,不会出现停贷的现象。对此,工作人员并没有透露原因。
不过大部分银行表示贷款额度较之前有所增多,放贷速度也有所提升。例如工商、建设银行,如果现在贷款,顺利的话,3个月就可以放款。
而邮政储蓄银行的个贷经理表示,如果征信、合同等手续顺利的话,最快一周就能放贷。
若5年期LPR下调,买房人的压力也会进一步减小。
以200万的房款为例,首付3成,需贷款140万,30年期限。按照合肥5.88%的利率,月供要8286元,总利息159.3万。
若下降5个基点(5.83%),月供减少44.69元,总利息减少1.61万元;下降10个基点(5.785),月供减少89.28元,总利息减少3.22万元。
虽然月供少的不多,但“苍蝇再小也是肉”,不过到时候,贷款估计会比较难。
多方受益
房地产市场要回暖
从去年下半年开始,整个政策的都是围绕着“维护房地产市场的健康发展,维护住房消费者的合法权益”来执行的。
此次降息也是稳定房地产市场平稳运行的重要举措。
1.银行:流动资金加大
逆回购率下降,意味着央行在借钱给商业银行时,收取的费用降低,减轻了商业银行的负担,这样商业银行就能从央行那里借到更多的钱。
流向房企、买房人的资金增大,其积极性提高,银行的利益也随之提高。
2.房企:打开融资窗口期
大企业暴雷,小企业破产,土拍房企集体躺平...众所周知,房企的生存环境变得愈发艰难。
降息无疑可以降低房企的融资成本,特对是对一些小微企业,可能会迎来命运的转折点。
而对于房企融资约束的“三条红线”也有了松动。
此前,财联社记者从房企人士处获知:目前银行已告知一些大型优质房企,针对出险企业项目的承债式收购,相关房企也不再计入“三条红线”相关指标。
将加快优质房企尤其是央企进行收并购,而一些问题房企,处置资产和债务的节奏也会加快。
3.买房人:所还房贷金额或将减少
LPR利率以MLF(中期借贷便利)为主的公开市场操作利率加点形成,也就是MLF利率是LPR利率的基础。
5年期以上LPR与房贷直接挂钩,上一次下调就是因为MLF利率下调所导致的,所以2022年1月5年期以上LPR报价不出意外的话是会下调的。
结语
降息、降准...房地产迎来发展的好时机,预计2022年的政策也将持续的放宽。
面对MLF利率下调,LPR会受到影响。但合肥的利率是否下调,还是未知数,本站也将持续跟进。希望利率多少降点,现在人还贷的压力太大了...
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