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  编者按：2021年，合肥楼市历经上半场的狂热、下半场的渐趋理性，迎来新变局。4.6楼市新政八条+两集中土拍新政双管齐下，房地产宏观市场表现趋于多元，多种矛盾融为一体，堪称“冰与火之歌”。天猫好房&乐居合肥独家策划《2021合肥楼市备忘录》，从土地、摇号、上市量、房价等方面，以数据说话，以事例印证，回顾2021年合肥楼市，提前把握2022年合肥楼市走向。

  今年以来，在“两道红线”的影响下，额度收缩、放款缓慢、停贷等词语被频频提起。

  合肥多家银行一度出现没有贷款额度的现象，尤其是到了年末，放贷金额更加紧张，那么合肥房贷开始放松吗？房贷利率有下降吗？

  壹

  合肥16家银行房贷利率最新情况

  最快3个月放贷

  合肥16家主流银行的房贷利率依旧稳定不变。

  首套房房贷利率维持在5.88%，二套房房贷贷款利率6.37%；此外购房二套房时，如果首套房贷款已经结清，还可以继续享受首套房5.88%的利率来执行。

  不过，中信银行二套房贷款利率为6.125%，与6.37%的利率相比，相差了24.5个基点。兴业银行在首套房贷款在已经结清的情况下，二套房贷款利率仍为6.37%，购房者需要留意一下。

  年中是合肥银行额度最紧张的时候，大部分银行不办理二手房贷款，放款差不多要等上半年的时间。

  11月份传出年底合肥银行将要增加贷款额度后，不少买房人收到了放款通知。

  据了解，现在合肥银行放贷时间较年中有了明显的提速，例如工商、建设银行，如果现在贷款，顺利的话，3个月就可以放款。

  不过，也有放款相对缓慢的，例如光大银行，有网友表示，过去7、8个月的时间仍然没有放款的消息。

  不过新的一年就要来了，一般各家银行都会重新获得额度，届时放款速度可能会加快。

  贰

  合肥首套房利率位居全国第五

  合肥房贷利率高，已经是众所周知的事情了，那么在全国又是怎样的水平呢？

  近日，贝壳研究院对全国100+个城市房贷业务统计显示，2021年12月首二套房贷利率指数继续环比下行12月主流利率平均值首套为5.64%、二套5.91%，均回落5BP。

  据数据显示，合肥首套主流利率5.88%，在全国50个城市中排名第五。二套主流利率更加夸张，6.37%的利率排名第一。

  而北京的首套主流利率5.2%、上海5%，二套主流利率5.7%，这差距属实有点太大了...

  我们暂时不与房贷率低的城市比较，单与全国平均利率相比，合肥人买房利息就要多出一部分。

  以200万的房款为例，首付3成，需贷款140万，30年期限。按照合肥的利率，月供要8286元，总利息高达159.3万，甚至超过了本金。

  全国的利率相比，每月需多交259元，利息需多花7.7万。

  合肥买房人还贷压力大，对于他们来说最希望的还是利率降低。

  10月房贷利率出现今年以来首次回调，首套房贷率为5.73%、二套房贷利率为5.99%；而12月首套房利率已降至5.64%、二套房5.91%。

  虽然全国的平均房贷利率在下滑，但合肥的房贷利率依然维持现状，这是也是在合肥买房难的一个重要原因。

  叁

  20个月以来LPR出现首次下调

  对房贷影响不大

  当下，很多房贷利率都是以LPR为基准上下浮动。

  LPR作为利率市场重要风向标，在2020年1-4月份两次下调之后，直到2021年11月，LPR已经连续19个月保持不变：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

  最新一期的LPR出现了变动，1年期LPR下调5个基点至3.8%，5年期以上LPR不变。

  这1年期LPR下调会减少房贷吗？

  答案是“不会”，1年期LPR下调主要是降低融资成本，促进实体经济发展，与房地产关系不大。

  现在房贷大多数是在5年期以上，此外，一些房贷的修订协议是“若LPR变动，房贷利率按照次年1月1日相应调整。”

  也就说是，假设2022年1月20日公布5年期LPR下调了，上述提到的房贷也是要到2023年才可能享到实惠。

  5年期以上LPR是房贷利率的基准，一旦下调，势必会影响整个楼市走向。此次，5年期以上LPR保持不变，是为了维持房地产的健康发展，也是坚持“房住不炒”的理念。

  肆

  信贷环境不断改善

  央行全面降准

  下半年，我们能明显感觉到信贷环境在逐渐回暖。

  据中国人民银行官微公布2021年11月个人住房贷款情况来看，银行发放房贷的力度开始增大，11月增加4013亿元，较10月多增532亿元。

  近三个月，关于房地产的积极信号不断释放。

  9月27日，央行货币政策第三季度例会：

  首提“两个维护”，维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益。

  10月21日，银保监会：

  在三季度重点工作发布会表示，保障好刚需群体信贷需求，要在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。目前，银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款。

  11月1日，《金融时报》（央行主管）：

  人民银行近期在各地已对准确把握房地产金融审慎管理政策要求、稳健开展房地产贷款业务和保持房地产信贷平稳有序投放等内容进行了传达，部分地区人民银行分支行开始根据当地情况进行窗口指导。以目前的情况来看，更多机构的房地产信贷调整在总量控制情况下进行跨区域调节。

  12月3日，高层在会见国际货币基金组织国务院总理李克强时提到：

  继续实施稳健的货币政策，保持流动性合理充裕，围绕市场主体需求制定政策，适时降准，加大对实体经济特别是中小微企业的支持力度，确保经济平稳健康运行。

  12月3日，银保监会：

  现阶段，要根据各地不同情况，重点满足首套房、改善性住房按揭需求，合理发放房地产开发贷款、并购贷款，加大保障性租赁住房支持力度，促进房地产行业和市场平稳健康发展。

  12月15日，更是全面降准，下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.4%。

  降低法定存款准备金率，意味着商业银行必须缴存给中央银行的钱变少了，银行流动性资金增多，对于房贷投放的力度增大，贷款门槛进一步下降。

  同时，房企来说，合理的融资需求将得到满足，利于降低房企债务风险，房地产市场也会更加稳定运行。

  结语

  信贷环境不断改善，楼市也回归平稳。但合肥购房需求旺盛，短期内利率下调可能性不大，在合肥买房压力依旧很大呀！